一銀恐成最大苦主 金管會緊盯各銀行提存

2013年07月08日

台灣海陸運輸(TMT)爆發財務危機,金管會緊盯各銀行提存,檢討同一集團子公司申貸案。圖為TMT除油船。

【廖 珮君╱台北報導】台灣海陸運輸集團(TMT)透過旗下各子公司借款,卻爆發財務危機,成為今年金融圈「地雷」。據銀行團統計,TMT向國銀總貸款約200 億元、共波及28家銀行,其中第一銀行「踩雷」35億元,恐是最大苦主,一銀6月已提存15%,未來將視情況提存到30%。


金管會上周邀各銀行高層開會,要求銀行檢討,承作同一集團以各子公司名義的個別申貸案,相關風險控管,及檢討海外擔保品(如船舶)選擇和處分難易,並列入銀行公會徵授信準則中。


盯同集團子公司申貸

影響所及,各銀行未來對「船舶」或機器設備等動產擔保品,恐降低貸款成數,並將後續追債的費用,從鑑估值扣除;對同一集團以子公司的個別申貸案,也將限制名下資產轉移,並採集團總歸戶控管限額,防堵企業切割同一集團的資產和負債。
金管會也緊盯各銀行對TMT的呆帳提存比率、逾放列報,未來金檢時,也將同步看各銀行是否有依法列報逾放。據了解,各銀行提存TMT呆帳準備金比率僅約放款的15~50%。
TMT集團透過旗下14家子公司借款,總計向國內銀行貸款了7億多美元,並提供船舶做為擔保品,今年來TMT還款繳息也出現異常,今年4月已有銀行將TMT放款轉列逾放,合計達57億元,並展開討債行動。
金管會更發現,TMT集團透過旗下不同子公司名義及擔保品,分別向銀行貸款,恐有切割同一集團的負債和資產,對銀行權益影響甚鉅,也不利銀行債權追償,上周四金管會邀集各銀行總經理開會,對此案全面檢討。

2銀緊急扣押2艘船

金管會會中提醒各銀行,以船舶做擔保品的授信案件,銀行需確認相關債權是否可確保、後續求償的難易度,也應訂定擔保品的鑑價標準,並要求銀行對類似案件的風險控管、逾期追償、和擔保品處理提出意見,列入公會徵信準則內。
據了解,日前兆豐銀和國泰世華銀已緊急採取保全動作,扣押TMT兩艘船,但後續處理則相當棘手。
銀行主管說「船一進港靠岸,就得付錢」,目前只能尋求其他途徑拍賣船隻。該主管也說,未來類似的授信案,如扣船費、泊港費、船員薪資、油料費、海外律師費等,可能將從鑑估價扣除,或降低貸款成數。

債權損失率恐達5成

銀行局長桂先農昨說,未來各銀行可參酌承作較多海外授信案、並以船舶當擔保品的同業經驗,訂定內部相關規範,如兆豐銀這類經驗就很多「要鑑往知來」,他說,船入港就得要付費,銀行應該要盡快拍賣處分。
銀行主管說,因TMT註冊為外商公司,不符合台灣紓困案的申請標準,有法人預估,估算國銀債權損失率可能達5成,影響國銀每股淨利均值約0.09元。
台灣海陸運輸公司,原名台灣海運(TMT),登記為境外公司,經營散裝貨輪、木片船、汽車船、水泥船與油輪等,但外傳TMT不靠運費賺錢,而是以操作船舶期貨見長。

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