一銀恐成最大苦主 金管會緊盯各銀行提存

台灣海陸運輸(TMT)爆發財務危機，金管會緊盯各銀行提存，檢討同一集團子公司申貸案。圖為TMT除油船。

【廖 珮君╱台北報導】台灣海陸運輸集團（TMT）透過旗下各子公司借款，卻爆發財務危機，成為今年金融圈「地雷」。據銀行團統計，TMT向國銀總貸款約200 億元、共波及28家銀行，其中第一銀行「踩雷」35億元，恐是最大苦主，一銀6月已提存15%，未來將視情況提存到30%。

金管會上周邀各銀行高層開會，要求銀行檢討，承作同一集團以各子公司名義的個別申貸案，相關風險控管，及檢討海外擔保品（如船舶）選擇和處分難易，並列入銀行公會徵授信準則中。

盯同集團子公司申貸

影響所及，各銀行未來對「船舶」或機器設備等動產擔保品，恐降低貸款成數，並將後續追債的費用，從鑑估值扣除；對同一集團以子公司的個別申貸案，也將限制名下資產轉移，並採集團總歸戶控管限額，防堵企業切割同一集團的資產和負債。
金管會也緊盯各銀行對TMT的呆帳提存比率、逾放列報，未來金檢時，也將同步看各銀行是否有依法列報逾放。據了解，各銀行提存TMT呆帳準備金比率僅約放款的15~50%。
TMT集團透過旗下14家子公司借款，總計向國內銀行貸款了7億多美元，並提供船舶做為擔保品，今年來TMT還款繳息也出現異常，今年4月已有銀行將TMT放款轉列逾放，合計達57億元，並展開討債行動。
金管會更發現，TMT集團透過旗下不同子公司名義及擔保品，分別向銀行貸款，恐有切割同一集團的負債和資產，對銀行權益影響甚鉅，也不利銀行債權追償，上周四金管會邀集各銀行總經理開會，對此案全面檢討。

2銀緊急扣押2艘船

金管會會中提醒各銀行，以船舶做擔保品的授信案件，銀行需確認相關債權是否可確保、後續求償的難易度，也應訂定擔保品的鑑價標準，並要求銀行對類似案件的風險控管、逾期追償、和擔保品處理提出意見，列入公會徵信準則內。
據了解，日前兆豐銀和國泰世華銀已緊急採取保全動作，扣押TMT兩艘船，但後續處理則相當棘手。
銀行主管說「船一進港靠岸，就得付錢」，目前只能尋求其他途徑拍賣船隻。該主管也說，未來類似的授信案，如扣船費、泊港費、船員薪資、油料費、海外律師費等，可能將從鑑估價扣除，或降低貸款成數。

債權損失率恐達5成

銀行局長桂先農昨說，未來各銀行可參酌承作較多海外授信案、並以船舶當擔保品的同業經驗，訂定內部相關規範，如兆豐銀這類經驗就很多「要鑑往知來」，他說，船入港就得要付費，銀行應該要盡快拍賣處分。
銀行主管說，因TMT註冊為外商公司，不符合台灣紓困案的申請標準，有法人預估，估算國銀債權損失率可能達5成，影響國銀每股淨利均值約0.09元。
台灣海陸運輸公司，原名台灣海運（TMT），登記為境外公司，經營散裝貨輪、木片船、汽車船、水泥船與油輪等，但外傳TMT不靠運費賺錢，而是以操作船舶期貨見長。